Care sunt cele mai periculoase forme de imprumut
Dintre toate caile de a risipi bani, oferindu-le creditorilor dobanzi mari, institutiile de imprumut apeleaza de cele mai multe ori, la unele dintre cele mai dezavantajoase forme de creditare pentru dvs. Cel putin atunci cand pariati, veti avea parte de divertisment, chiar daca pierdeti bani. Nu acelasi lucru se intampla si in acest caz. Vrei oferte pentru amanet auto? Viziteaza BestAmanet.ro.
Unele dintre cele mai periculoase credite posibile:
- Imprumuturile „payday”. Acest gen de imprumuturi si-au creat un renume foarte rau. Iata de ce: taxa de finantare poate fi intre $ 10- $ 30 pentru fiecare $ 100 pe care ii imprumutati. Este un APR de aproape 400%. Acest lucru face ca ratele dobanzilor la cardurile de credit, de obicei intre 12 si 30%, sa arate bine.
Ratele de imprumut payday (sau „avansuri in numerar”) sunt mici, dar imprumuturile sunt cu dobanda mare, rambursate din salariul dvs. De obicei, imprumutati 500 $ sau mai putin. Este posibil sa trebuiasca sa ii dati creditorului accesul la contul dvs. de verificare sau sa scrieti un cec pentru suma totala a imprumutului pentru utilizare, in cazul in care pierdeti o plata.
Castigurile de plata de obicei se datoreaza in intregime din urmatorul salariu. Cu toate acestea, unii – pentru comisioane mai mari – ofera plati numai cu dobanzi (sau „reinnoiri” sau „transferuri”) care pot fi rambursate in transe, in timp. Biroul de protectie financiara a consumatorilor are o descriere detaliata in acest sens.
Imprumuturile payday pot aduce debitorilor probleme mari. „Daca renunti la imprumut de mai multe ori, este posibil sa platesti cateva sute de dolari in comisioane si inca vei datora suma pe care ai imprumutat-o”, spune CFPB, intr-un avertisment despre acest gen de imprumuturi.
- Imprumuturile pentru titlurile auto. Cu aceste imprumuturi pe termen scurt, cu costuri ridicate, predati titlul masinii, camionului, motocicletei sau oricarui alt vehicul pe care il detineti si platiti o taxa, uneori de pana la 25% din imprumut (sau 25 $ in taxe pentru fiecare $ 100 pe care ii imprumutati) . De exemplu, daca imprumutati 1.000 de dolari pe o perioada de 30 de zile, la 25 la suta, veti datora 1.250 de dolari la sfarsitul lunii sau 250 de dolari in costuri. Un APR de 300% nu este neobisnuit pentru un imprumut de titlu.
De multe ori ai 30 de zile pentru a rambursa. Daca nu, creditorul ia vehiculul. Acest lucru se intampla mai rar decat credeti, potrivit cercetatorilor de la Universitatea Vanderbilt.
Dar pericolul mai mare este ca veti subestima costurile reale. „Research-ul arata ca majoritatea clientilor creditorilor de titluri, sunt prea optimisti, acestia tinzand sa creada ca isi vor rambursa imprumuturile la timp”, spun cercetatorii. Consumer.gov ofera mai multe informatii despre cum functioneaza imprumuturile de tip car-title.
- Dealeri de autoturisme „Cumparati aici”. „Cumparati aici platiti aici” este folosit pentru a descrie dealerii de autovehicule care percep imprumuturi cu dobanda inalta pentru debitori care nu se pot califica pentru imprumuturi obisnuite la autoturisme. „Poti obtine o masina,” ar putea spune un anunt.
„Multe dintre loturi solicita clientilor sa se intoarca o data sau de doua ori pe luna pentru a efectua plati in numerar – prin urmare, termenul Buy Here Pay Here”, scrie Los Angeles Times. De asemenea, dealerii deseori preiau vehicule cu dispozitive „start-interrupt” care utilizeaza un localizator GPS pentru a urmari masina si a opri motorul daca debitorul se afla in urma cu plata.
